Planejamento para a família
Quanto custa na Flórida, o que já existe para pagar — e onde entra o seguro de vida.
Parte 1 · O tempo
Na Flórida a criança entra no kindergarten com 5 anos. São 13 anos de escola — e aos 18 começa a faculdade.
até a faculdade
até a faculdade
até a faculdade
Parte 2 · O custo
Um ano numa universidade estadual da Flórida, morando no campus, aluno residente. A média das 12 estaduais é $26.866 por ano — cerca de $107 mil nos 4 anos.
$98.872 por ano
$54.010 por ano
$18.959 por ano
Parte 2 · O custo
Na Flórida, a mensalidade para residente não sobe desde 2013. O que pesa é morar, comer e se deslocar — e isso sobe todo ano.
Parte 2 · O custo
Ninguém sabe quanto os custos vão subir. Então olhamos dois cenários sobre a média de hoje, para quem nasce agora e entra na faculdade em 2044.
Parte 3 · O que já existe
Os dois programas da Flórida são bons, e vale usar. Mas os dois pagam a mensalidade — e ela é só 23% da conta.
Você paga hoje e trava o preço de cada ano de faculdade. Tem um plano de dormitório à parte. Não cobre comida, livros nem transporte. Se não usar, devolve o que foi pago ou passa para outra pessoa da família.
Até 100% da mensalidade nas públicas da Flórida: média 3,5, SAT 1330 e 100 horas de serviço. Exige diploma de high school da Flórida e aluno cidadão ou "eligible noncitizen". Não cobre moradia.
Parte 3 · O que já existe
Cada uma faz bem uma coisa. Nenhuma faz tudo.
| Conta | Para que serve | Se não usar na faculdade | Sobe e desce com o mercado? | No FAFSA |
|---|---|---|---|---|
| Plano 529 de poupança | Faculdade com vantagem fiscal: mensalidade, moradia, livros | O ganho paga imposto + 10% de multa. Dá para trocar de beneficiário | Sim, conforme a opção escolhida | Bem dos pais (até 5,64%) |
| Coverdell ESA | Educação, até $2.000 por ano, com teto de renda | Imposto + multa; tem que usar até os 30 anos | Sim, conforme a opção | Bem dos pais |
| UTMA | Dinheiro em nome do filho, para qualquer coisa | Aos 21 anos, na Flórida, o dinheiro é dele | Depende de onde está | Bem do aluno (20%) |
| Trump Account | $1.000 do governo para cidadão nascido de 2025 a 2028 | Não é de faculdade: aos 18 vira conta de aposentadoria | Sim | — |
| Conta de banco | Qualquer coisa | Uso livre | Não | Bem dos pais |
Parte 3 · Família imigrante
A mesma universidade, o mesmo curso — e um preço que depende de o aluno ser considerado residente da Flórida.
Exige residência legal na Flórida por 12 meses antes das aulas. O aluno dependente segue a residência dos pais.
Não pode ser recusado como residente só por causa do status migratório dos pais.
O aluno precisa ser cidadão ou "eligible noncitizen". O status dos pais não conta.
Parte 4 · Onde entra o seguro de vida
Toda conta de faculdade depende de alguém continuar depositando. No seguro de vida, se o pai ou a mãe morrer, a cobertura é paga à família e a faculdade acontece mesmo assim.
No 529, o ganho usado fora da educação paga imposto e multa. O valor acumulado no seguro não tem uso restrito: curso técnico, um negócio, a própria aposentadoria.
No seguro de vida com crédito ligado ao índice, ano de índice negativo tem crédito 0%: o que já acumulou não cai junto com o índice. Os custos do seguro continuam, inclusive nesse ano.
Parte 4 · Onde entra o seguro de vida
O pai ou a mãe é o segurado. Paga-se acima do mínimo, e essa diferença forma o valor acumulado.
Parte 4 · Onde entra o seguro de vida
Nos primeiros anos, sair do seguro custa caro: há cobrança de resgate, em geral por uns 10 anos. Com o filho recém-nascido há 18 anos pela frente; com 10 anos, só 8.
O valor acumulado vem do que se paga além do custo da proteção. Quem paga só o mínimo tem seguro, mas não forma dinheiro para a faculdade.
Saque e empréstimo diminuem o valor acumulado e a cobertura. O empréstimo tem custo. Tirar demais pode fazer a apólice caducar.
O custo do seguro sai todo mês, inclusive nos anos de crédito 0%. O valor acumulado varia: depende do que se paga e do desempenho da apólice, e pode ficar abaixo do esperado.
Parte 5 · Comparando
| Florida Prepaid | Plano 529 de poupança | Seguro de vida com valor acumulado | |
|---|---|---|---|
| O que cobre | Mensalidade (dormitório em plano à parte) | Mensalidade, moradia, livros | Qualquer despesa |
| Se o pai ou a mãe morrer | Fica o que já foi pago | Fica o que já foi guardado | A cobertura é paga à família |
| Se não usar na faculdade | Devolve o que foi pago ou passa para a família | O ganho paga imposto + 10% de multa | Uso livre; o seguro continua |
| Mercado | Preço travado pelo Estado | Sobe e desce, conforme a opção | Crédito com piso 0% e teto; os custos continuam |
| FAFSA | Bem dos pais | Bem dos pais (até 5,64%) | Não é declarado |
| O que exige | Comprar até o 11º ano escolar | Disciplina de depósito | Tempo, aprovação médica e pagar acima do mínimo |
Próximo passo
Prepaid, bolsa, 529, seguro de vida — o plano certo costuma misturar mais de um. A próxima conversa é com os seus números: a idade do seu filho, a faculdade que vocês imaginam e quanto cabe no mês.
Conteúdo educativo e geral, não personalizado. Não é recomendação de investimento nem aconselhamento tributário, jurídico ou migratório. Custos de faculdade de fontes oficiais do ano letivo 2026-27; valores futuros são hipóteses, não previsão. As contas 529, Coverdell, UTMA e Trump Account aparecem só pela regra geral — escolher valor mobiliário exige profissional registrado. No seguro de vida, o valor acumulado varia conforme o que é pago e o desempenho da apólice, e pode ficar abaixo do esperado; há cobrança de resgate nos primeiros anos; saque e empréstimo reduzem o valor acumulado e a cobertura e podem gerar imposto se a apólice for cancelada ou caducar; os custos do seguro continuam inclusive nos anos de crédito 0%. Apresentado por agente de seguros de vida licenciado na Flórida (licença 2-14) — não sou consultor registrado de valores mobiliários.